Notre Avis Sur Qonto, La Banque en Ligne Pro

Nous avons testé Qonto, banque pro 100% en ligne, et d’origine française

Sep 21, 2017
entrepreneurship fr

Update 1/8/2018 : Jusqu’à 6 mois gratuits pour nos lecteurs ! Nous avons négocié une offre spéciale pour vous, voyez ici comment en bénéficier.

Update 7/12/2017 : Qonto vient d’ouvrir son programme de parrainage.
On vous fait bénéficier d’un mois gratuit !

Update 20/11/2017 : Qonto supporte les prélèvements SEPA inter-entreprises / B2B, indispensables pour les impôts !

Update 29/09/2017 : l’app Android Qonto est sortie de beta, et disponible en version finale.


Nous avons passé le début de cet été à chercher LA banque en ligne pour ouvrir le compte Pro de notre société.

La difficulté : notre société était en cours de création, sous forme de SAS. Peu importe le service choisi, nous avions absolument besoin de pouvoir y déposer le futur capital.

Coupons court au suspens : nous avons choisi Qonto.

Qonto

Qonto se présente comme “Le compte pro 100% en ligne — Pour indépendants, startups et PME”. En résumé, une #fintech française qui entend donner un bon coup de neuf à la banque pro.

On veut y croire, et a priori on n’est pas seul : Qonto a levé 12M€ depuis ce début d’année. Pas mal pour commencer ! 🤘

Près d’un mois après l’ouverture de notre compte Qonto (oui, c’est rigolo à dire), voici un résumé de ce que nous cherchions, et ce que nous avons trouvé.

Nos critères

Par ordre d’importance pour nous :

1. Création d’entreprise 2. Services indispensables 3. Frais
Doit permettre le dépôt de capital Obtention d’un IBAN pour recevoir / faire des virements Frais mini pour paiements en devises, notamment USD (because nos fournisseurs)
1 Carte Bleue mini pour payer en ligne Coût mini
Gestion complète en ligne — sans devoir payer 30€/mois… Pas de frais divers et varié (commission de mouvements)
Export / synchro vers les logiciels comptables

Vous noterez que nous n’évoquons pas certains services courants, comme :

  • Avoir un conseiller dédié en agence
  • Avoir un conseiller
  • Avoir une agence
  • Chéquier
  • Découvert ou ligne de crédit
  • Retrait d’argent en DAB
  • Gestion d’utilisateurs
  • Etc.

Au stade où nous sommes, nous n’avons pas besoin (découvert, retrait d’argent) ou ne voulons pas (une agence ? 🤔) de ces services. Donc tout ce qui est en plus n’est que du bonus, et en l’occurence Qonto nous en offre quelques-uns.

Un mot sur les alternatives

Pour notre recherche, on a fait classique : “comparatif banque pros 2017” + quelques coups de fil à des amis. Panorabanques propose aussi un comparatif relativement bien fait.

Ce qui nous a amené 3 catégories de banques :

  1. Les banques traditionnelles. Chères de base (pour nous avec 0€ de revenu assuré), avec des options hallucinantes (10-20 €/m pour accéder à la gestion en ligne !). Le concept aussi des commissions de mouvements, où la banque vous taxe sur tout mouvement, entrant ou sortant. Ok, vous pouvez vous déplacer en agence et discuter avec votre conseiller. Selon vos besoins, ça peut être plus qu’important.
  2. Les banques en ligne “pro”… mais uniquement pour les sociétés unipersonnelles (EIRL, micro-entreprise / AE, etc.).
  3. Deux (!) banques en ligne, dédiées aux sociétés “personnes morales” : Anytime et Qonto.

Dans cette dernière catégorie, seule Anytime était disponible lors de notre premier comparatif. Nous utilisons déjà des banques en ligne à titre perso, et étions excités à l’idée de trouver la même chose à titre pro. Malheureusement, même si l’offre Anytime est disponible en France, la structure est UK — pour gérer nos sous on préfèrerait une présence 🇫🇷 , et dans tous les cas le dépôt de capital n’était pas disponible.

Sauf que ! la néobanque Qonto est apparu dans nos résultats après une ultime comparaison, pile poil le jour de leur sortie “officielle”. Et là, clairement marqué sur leur site :

qonto-pros

Qonto ce sera donc.

L’offre Qonto

Un compte pro, 100% en ligne, y compris pour l’ouverture de compte.

Ce qu’est Qonto :

  • Répond 100% à nos critères, cf. plus haut
    • Bien entendu, permet de faire le dépôt de capital. J’en parle plus bas.
    • IBAN disponible immédiatement
    • Permet de générer des n° de CB virtuelles ou de commander des CB physiques en quelques clics
    • Prix mini : 9€ / mois pour le forfait de base, tout compris. Imbattable (?)
    • Pas d’autre frais ahurissant
  • Les bonus-pas-indispensables-mais-franchement-bienvenus :
    • Interface simple et complète
    • Apps iOS et Android pour tout gérer depuis sa poche
    • Gestion d’utilisateurs, y compris externes, pour donner accès à notre expert-comptable
    • La CB est une Mastercard avec NFC, retrait en DAB, et plafonds personnalisables

qonto-credit-card-2

Ce que Qonto n’est pas :

  • Ce n’est pas une banque : c’est plutôt l’équivalent du “compte nickel” pour les pros
  • Pas de crédit, donc pas de découvert possible
  • Pas de chéquier
  • Bien évidemment, pas d’agence physique
  • Et enfin, pas d’historique — normal, la startup existe depuis moins d’1 an.

Cette offre ne conviendra pas à tout le monde, mais pour nous, c’est parfait.

Apparté : La difficulté pour une création d’entreprise

Créer une SAS n’est pas compliquée une fois qu’on a compris ce qu’il fallait faire. C’est un peu comme un livre dont vous êtes le héros, il suffit de suivre les instructions, dans l’ordre s’il-vous-plaît et sans trop se presser.

Concrètement, et en partant de la fin, l’objectif est d’avoir des sous sur le compte de l’entreprise pour payer les factures (a minima les taxes). C’est ce qu’on appelle le capital.

Pour avoir accès à ce capital, il faut justifier que l’entreprise existe vraiment. Pour ça on utilise le KBIS.

Pour avoir ce KBIS, il faut un certificat de dépôt de capital. C’est une procédure qui permet de justifier que l’argent composant le capital est passé de la poche des associés, à la poche de la société.

Et pour obtenir ce certificat de dépôt de capital, il faut… déposer le capital ! C’est là où on se tourne généralement vers les banques traditionnelles, à défaut de savoir qu’il est possible de faire autrement.

Où faire un dépôt de capital social

Au moins 2 possibilités :

  • Banque : solution classique, on dépose le capital dans la banque choisi. Cela fait généralement partie des forfaits proposés pour les pros.
  • Notaire : une possibilité méconnue est de déposer le capital chez un notaire, qui fourni alors le certificat de dépôt. Moins connue et sans doute moins utilisée, étant donné que c’est une prestation normalement payante.
  • (et peut-être d’autres moyens encore moins connus ?)

Qonto et le dépôt de capital

Vous l’aurez deviné, Qonto n’étant pas une banque, ils nous font passer par leur notaire.

Le process est complètement transparent pour nous, Qonto s’occupant de tous les échanges.

Un petit article à insérer à ce propos dans les statuts, et nous n’avons eu qu’à faire le virement du capital sur le compte de leur office notarial, qui nous a transmis le certificat de dépôt. Puis dans le sens inverse, après transmission de notre KBIS, le notaire a viré notre capital sur notre compte Qonto.

Les étapes pour ouvrir un compte Qonto

A la suite, un paquet de screenshots. Pour aller directement à la conclusion, c’est par ici.

1. Inscription en ligne

L’inscription se fait en ligne. A noter : lorsque nous avons décidé de partir avec Qonto en juillet, la procédure pour une société en cours de création n’était accessible que sur invitation. Je crois que cette possibilité est maintenant disponible directement lors de l’inscription.

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2. Mention dans les statuts

Après notre demande d’inscription, le support Qonto nous contacte rapidement pour expliquer la procédure un peu particulière d’une création de société. Il faut notamment intégrer 2 paragraphes dans les statuts, pour expliquer la procédure de dépôt du capital :

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3. Déclaration du capital

Une fois accès à l’interface, nous déclarons le montant du capital et sa répartition — ce qui doit bien entendu correspondre aux statuts :

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4. Virement du capital

Les informations sont vérifiées, puis chaque associé est invité à faire le virement de sa part du capital :

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5. Signature à réception du capital

Une fois les fonds reçus par Qonto, place aux signatures. Tout se fait en ligne, avec signature électronique :

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6. Certificat de dépôt

Après une nouvelle vérification, nous pouvons télécharger le fameux certificat de dépôt. A noter que nous avons pu aussi recevoir l’original, signé par le notaire, par courrier. Il nous a suffi de demander gentiment au support.

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7. Récupération du capital au compte courant

Le certificat de dépôt ayant été transmis au greffe pour finaliser l’immatriculation, nous avons enfin notre KBIS. Baguette Engineering existe officiellement ! Ne reste qu’à demander à récupérer le capital sur notre compte courant pro :

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Moins de 72h après, nous avons confirmation que notre capital est libéré.

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8. Commande de la Carte Bancaire

Nous profitons d’avoir déjà accès à l’interface Qonto pour envoyer un accès à chacun des associés, et commander une CB (Mastercard) incluse dans l’offre :

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9. Au boulot !

Nous recevons enfin le virement du capital. Tout est enfin opérationnel. 🤓

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Conclusion

Pour une jeune société travaillant dans le digital, qui n’a pas besoin d’ouvrir une ligne de crédit ou d’encaisser du cash, un service bancaire comme Qonto nous convient parfaitement.

Tout se passe en ligne, nous avons la main complète sur nos comptes, virements ou CB depuis l’interface. Les apps mobiles sont disponibles, et le support (👋 Barbara !) est disponible et efficace.

Que demander de plus ?

Pour le moment pas grand chose. Mais il est intéressant de noter que Qonto s’appuie sur Treezor, un fournisseur de briques bancaires (“Banking as a Service” !). C’est Treezor qui édite les CB, génère les IBAN, etc. Et comme Qonto, d’autres sociétés s’appuyent sur l’infrastructure de Treezor pour construire leur offre.

On peut donc s’attendre à voir apparaître d’autres startups proposant le même type de services bancaires en ligne. Au final, ce sera l’expérience client — app et service support — qui fera la différence.

La bonne nouvelle est que, si d’autres services de ce type émergent, ce sera au bénéfice des consommateurs — nous.

Jusqu’à 6 mois gratuits de Qonto

Au vu de l’impact de cet article, Qonto nous a contacté pour nous proposer un partenariat. On tente l’expérience, d’autant plus que nous avons négocié pour vous une offre exceptionnelle : un code promo pour avoir 6 mois d’abonnement offerts au forfait Solo, ou 9€ / mois de réduction sur les autres forfaits !

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Notre relation avec Qonto est encore toute jeune. Nous posterons une mise à jour pour vous donner nos impressions après quelques mois d’usage réel. Suivez-nous pour être tenu au courant !